Mesečno varčevanje | KBM Infond

Aleš Šoba, CFA, upravljavec - analitik
Aleš Šoba, CFA, upravljavec - analitik
Datum objave
Dne  13.11.2018

Najbolj primeren pristop za dosego dolgoročnih finančnih ciljev

 
Eno izmed bolj pogostih vprašanj, ki jih dobimo s strani vlagateljev, je: ali je sedaj primeren trenutek za pričetek varčevanja. Naš odgovor je mogoče presenetljiv, ampak glede na zgodovino in naše izkušnje je ne glede na razmere na finančnih trgih ali dogajanja v gospodarstvu vedno primeren trenuten za začetek varčevanja, če varčuješ mesečno.

Mogoče se na prvi pogled zdi to malce pretirano. Takoj se pojavi vprašanje, kaj pa, če bomo doživeli podobno finančno krizo, kot smo jo leta 2008? Verjeli ali ne, vlagatelj, ki bi začel z mesečnim varčevanjem septembra 2007 (tik preden so delniški trgi dosegli svoj vrh), bi si naredil veliko uslugo.

Poglejmo na primeru Infond Beta. Če se je vlagatelj odločil septembra 2007, da bo mesečno varčeval po 100 EUR, bi imel na dan 31.10.2018 na svojem računu 20.140 EUR. Varčeval je 134 mesecev, torej je vložil 13.400 EUR. Za začetek varčevanja je izbral najslabši možni datum, pa ima danes vseeno lep privarčevan znesek.

Primer mesečnega vračevanja 100 evrov v Infond Beta
 

Glavna prednost postopnega varčevanja

Glavna prednost postopnega varčevanja (z mesečnimi ali četrtletnimi vplačili) je v tem, da se vlagatelj izogne vprašanju kdaj je najbolj primeren čas za nakup delnic oziroma delniških skladov.

Ljudje smo čustvena bitja, še posebej kar se tiče financ. Pohlep in strah vodita večino naših odločitev in tipičen vlagatelj investira največ po daljšem obdobju rasti delnic ter proda v najbolj nepravem trenutku, ko po obdobju padanja delniški trgi dosežejo dno. S tem, ko se izogne vprašanju 'kdaj' in se odloči za redno mesečno varčevanje, si je naredil veliko uslugo. Z mesečnim varčevanjem si je zmanjšal možnost, da bi na dolgi rok obžaloval odločitev, da je v najbolj nepravem trenutku ali kupil ali prodal delniške sklade.
 

Nasvet vlagateljem

Osebno menim, da je vedno najtežje začeti varčevati. Ali imamo vsak mesec kak bolj pomemben izdatek in nam zmanjka denarja ali pa se večini zdi nesmiselno začeti z majhnimi vložki, saj tako ali tako ne bodo ničesar privarčevali.

Naš nasvet je – prični varčevati čim prej, četudi so mesečni zneski nizki, in to avtomatiziraj (direktna bremenitev). Drugače se bo vedno našel izgovor, kaj vse bi si lahko za ta denar kupil. Tudi z malimi zneski se bo na dolgi rok prišlo daleč.

Poglejmo na primeru. V spodnji tabeli imamo različne scenarije, koliko bi privarčevali, če bi mesečno varčevali z zneski od 20 EUR do 100 EUR v različno dolgih obdobjih (med 5 in 40 let). Uporabili smo povprečni letni 6-odstoten pričakovani donos. Vidimo, da lahko kljub majhnim zneskom na dolgi rok privarčujemo veliko. Kot smo prej dejali, smiselno je varčevanje avtomatizirati in potem pozabiti nanj. Tako si lahko vlagatelj naredi največjo uslugo.

Simulacija mesečnega varčevanja 100 evrov ob pričakovani 6-odstotni povprečni letni donosnosti

Mesečno varčevanje spodbuja dobre varčevalne navade, ki na dolgi rok naredijo veliko razliko v finančnem zdravju posameznika. Lahko bi rekli – z majhnimi koraki se daleč pride. 
KBM Infond vsako direktno obremenitev v vrednosti od 25 do vključno 1000 evrov na mesec obravnava kot varčevalni načrt in zanj ponuja še posebej ugodne pogoje vplačil - samo 50 % vstopnih stroškov za vsako vplačilo. 
Želite individualno predstavitev Infondovih skladov kjerkoli v Sloveniji?
Bi nas želeli kaj vprašati?
Skleniti pristopno izjavo za varčevanje v skladih?
Ali se naročiti na tedenske članke, dnevno tečajnico ipd.? 

Sklade lahko tudi primerjate med seboj - izberite do tri:

Označite sklade, ki jih želite primerjati NAZIV TIP SKLADA NALOŽBENA USMERITEV OCENA TVEGANJA / DONOSA
Infond 2040
TIP SKLADA
Sklad ciljnega datuma
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Alfa
TIP SKLADA
Mešani sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Balkan
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - trgi v razvoju
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Beta
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Bond - Euro
TIP SKLADA
Obvezniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond BRIC
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - trgi v razvoju
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Consumer
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Defensive
TIP SKLADA
Mešani sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond Dividend
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Družbeno odgovorni
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Dynamic
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Energy
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Europe
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Financials
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Frontier
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - trgi v razvoju
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Global Flex
TIP SKLADA
Mešani sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Life
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Money – Euro
TIP SKLADA
Denarni sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond Select
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Smart Quality
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Technology
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond USA
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
PRIMERJAJ IZBRANE SKLADE
Izberite dva ali največ tri sklade za primerjavo.
 
Izpostavljeni skladi
Infond 2040, podsklad ciljnega datuma
Infond Alfa, mešani podsklad
Infond Beta, delniški podsklad razvitih trgov
Infond Energy, delniški podsklad
Infond Technology, delniški podsklad
Aktualno
Borzni trendi - december 2018
13.12.2018
Pregled dogajanja na borzah v tujini in doma v preteklem mesecu
Sklad meseca: Infond Družbeno odgovorni
13.12.2018
Privlačni donosi s čisto vestjo
Polovični vstopni stroški do konca decembra
10.09.2018
Akcija velja za vseh 22 Infond skladov
KBM Infond, družba za upravljanje, d.o.o. - Skupina Nove KBM
Vita Kraigherja 5, 2000 Maribor, tel. 02/229 2080, fax. 02/229 2796
Grafična in računalniška izvedba BuyITC d.o.o.