Mesečno varčevanje | SAVA INFOND

Aleš Šoba, CFA, upravljavec - analitik
Aleš Šoba, CFA, upravljavec - analitik
Datum objave
Dne  13.11.2018

Najbolj primeren pristop za dosego dolgoročnih finančnih ciljev

 
Eno izmed bolj pogostih vprašanj, ki jih dobimo s strani vlagateljev, je: ali je sedaj primeren trenutek za pričetek varčevanja. Naš odgovor je mogoče presenetljiv, ampak glede na zgodovino in naše izkušnje je ne glede na razmere na finančnih trgih ali dogajanja v gospodarstvu vedno primeren trenuten za začetek varčevanja, če varčuješ mesečno.

Mogoče se na prvi pogled zdi to malce pretirano. Takoj se pojavi vprašanje, kaj pa, če bomo doživeli podobno finančno krizo, kot smo jo leta 2008? Verjeli ali ne, vlagatelj, ki bi začel z mesečnim varčevanjem septembra 2007 (tik preden so delniški trgi dosegli svoj vrh), bi si naredil veliko uslugo.

Poglejmo na primeru Infond Razviti trgi. Če se je vlagatelj odločil septembra 2007, da bo mesečno varčeval po 100 EUR, bi imel na dan 31.10.2018 na svojem računu 20.140 EUR. Varčeval je 134 mesecev, torej je vložil 13.400 EUR. Za začetek varčevanja je izbral najslabši možni datum, pa ima danes vseeno lep privarčevan znesek.

Primer mesečnega vračevanja 100 evrov v Infond Razviti trgi
 

Glavna prednost postopnega varčevanja

Glavna prednost postopnega varčevanja (z mesečnimi ali četrtletnimi vplačili) je v tem, da se vlagatelj izogne vprašanju kdaj je najbolj primeren čas za nakup delnic oziroma delniških skladov.

Ljudje smo čustvena bitja, še posebej kar se tiče financ. Pohlep in strah vodita večino naših odločitev in tipičen vlagatelj investira največ po daljšem obdobju rasti delnic ter proda v najbolj nepravem trenutku, ko po obdobju padanja delniški trgi dosežejo dno. S tem, ko se izogne vprašanju 'kdaj' in se odloči za redno mesečno varčevanje, si je naredil veliko uslugo. Z mesečnim varčevanjem si je zmanjšal možnost, da bi na dolgi rok obžaloval odločitev, da je v najbolj nepravem trenutku ali kupil ali prodal delniške sklade.
 

Nasvet vlagateljem

Osebno menim, da je vedno najtežje začeti varčevati. Ali imamo vsak mesec kak bolj pomemben izdatek in nam zmanjka denarja ali pa se večini zdi nesmiselno začeti z majhnimi vložki, saj tako ali tako ne bodo ničesar privarčevali.

Naš nasvet je – prični varčevati čim prej, četudi so mesečni zneski nizki, in to avtomatiziraj (direktna bremenitev). Drugače se bo vedno našel izgovor, kaj vse bi si lahko za ta denar kupil. Tudi z malimi zneski se bo na dolgi rok prišlo daleč.

Poglejmo na primeru. V spodnji tabeli imamo različne scenarije, koliko bi privarčevali, če bi mesečno varčevali z zneski od 20 EUR do 100 EUR v različno dolgih obdobjih (med 5 in 40 let). Uporabili smo povprečni letni 6-odstoten pričakovani donos. Vidimo, da lahko kljub majhnim zneskom na dolgi rok privarčujemo veliko. Kot smo prej dejali, smiselno je varčevanje avtomatizirati in potem pozabiti nanj. Tako si lahko vlagatelj naredi največjo uslugo.

Simulacija mesečnega varčevanja 100 evrov ob pričakovani 6-odstotni povprečni letni donosnosti

Mesečno varčevanje spodbuja dobre varčevalne navade, ki na dolgi rok naredijo veliko razliko v finančnem zdravju posameznika. Lahko bi rekli – z majhnimi koraki se daleč pride. 
KBM Infond vsako direktno obremenitev v vrednosti od 25 do vključno 1000 evrov na mesec obravnava kot varčevalni načrt in zanj ponuja še posebej ugodne pogoje vplačil - samo 50 % vstopnih stroškov za vsako vplačilo. 

Želite več informacij?
Naše sodelavke so vam na voljo vsak delovni dan od 8. do 16. ure:

Jasmina Polšak


   Jasmina Polšak
   T: 02 229 74 57
   E: jasmina.polsak(at)infond.si


Ines Zec


   Ines Zec
   T: 02 229 74 73
   E: ines.zec(at)infond.si



Veselimo se sodelovanja z vami!

 

Sklade lahko tudi primerjate med seboj - izberite do tri:

Označite sklade, ki jih želite primerjati NAZIV TIP SKLADA NALOŽBENA USMERITEV OCENA TVEGANJA / DONOSA
Infond Dividendni
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Družbeno odgovorni
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Evropa
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Globalni defenzivni
TIP SKLADA
Mešani sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond Globalni delniški
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Globalni fleksibilni
TIP SKLADA
Mešani sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Globalni uravnoteženi
TIP SKLADA
Mešani sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond Kitajska
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - trgi v razvoju
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Kratkoročne obveznice - EUR
TIP SKLADA
Obvezniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond Megatrendi
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Naložbeni cilj 2040
TIP SKLADA
Sklad ciljnega datuma
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Obvezniški - EUR
TIP SKLADA
Obvezniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond Razviti trgi
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Select
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Surovine in energija
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Tehnologija
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Trgi v razvoju
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - trgi v razvoju
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond ZDA
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Zdravstvo
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
PRIMERJAJ IZBRANE SKLADE
Izberite dva ali največ tri sklade za primerjavo.
 
Izpostavljeni skladi
Infond Razviti trgi, delniški podsklad razvitih trgov
Infond Družbeno odgovorni, delniški podsklad razvitih trgov
Infond Tehnologija, delniški podsklad
Aktualno
September, najslabši mesec za finančne trge – mit ali resnica?
19.09.2024
Kljub potrpežljivosti in dolgoročnemu pristopu mnogih vlagateljev september že desetletja preizkuša potrpežljivost
Borzni trendi - september 2024
16.09.2024
Pregled dogajanja na borzah doma in v tujini v preteklem mesecu
Infond skladi spodbujajo okoljske in socialne značilnosti
20.08.2024
20. avgusta so začela veljati spremenjena pravila upravljanja Krovnega sklada Infond
Sava Infond, družba za upravljanje, d.o.o.
Ulica Eve Lovše 7, 2000 Maribor, tel. 02/229 74 40, fax. 02/229 74 89
Grafična in računalniška izvedba BuyITC d.o.o.