Postopno varčevanje nagrajuje vztrajne | KBM Infond

Aleš Šoba, CFA, upravljavec - analitik
Aleš Šoba, CFA, upravljavec - analitik
Datum objave
Dne  04.05.2018

Obrestno obrestni račun dela čudeže.

 
Vsak pozna občutek pri varčevanju, ko na začetku privarčevana sredstva rastejo zelo počasi. Tudi če varčujemo v delnicah in delniških skladih, kjer imamo obdobja višje rasti, na kratek rok ne bomo 'obogateli'. To deluje na varčevalce zelo nestimulativno in marsikoga odvrne od varčevanja. Raje poizkusijo srečo z bolj tveganimi naložbami, ki obljubljajo visoke donose na kratek rok. Vendar si varčevalci s tem delajo veliko škodo. Če uspemo biti malo bolj vztrajni in disciplinirani, lahko pridemo do točke, ko prične denar delati za nas. Pred časom sem naletel na blog Jonathana Clemensa o točki preloma (http://www.humbledollar.com/2018/03/the-tipping-point/), ki zelo dobro razlaga ta pojav.
 

Važno je začeti

Poglejmo na primeru. Predpostavimo, da oseba s povprečno plačo (1066,33 EUR) da na stran vsak mesec 12 % svojih dohodkov (128 EUR), kar pomeni približno 1.500 EUR na leto. Pričakovana donosnost na leto za globalni delniški sklad znaša 7 %, kar je glede na zgodovinske donose primerno. Po treh letih bi vložil 4.500 EUR in imel privarčevanih 5.160 EUR. Ni ravno znesek, ki bi pretirano navdušil.
 

Vztrajati prek točke preloma

Če pa vlagatelj vztraja pri rednem varčevanju, se v 11. letu zgodi nekaj zanimivega. Do takrat bi vlagatelj dal na stran 16.500 EUR in imel privarčevanih dobrih 25.000 EUR. Privarčevani znesek (brez vložka) znaša prek 8.500 EUR. Ni slabo. Kar pa je najbolj impresivno, je to, da je dosežen donos v letu 11 znašal 1.657 EUR, kar je več, kot znaša letni vložek (1.500 EUR). Vlagatelj je dosegel točko, ko prične denar delati zanj. Dosegel je točko preloma.

Ko dosežemo to točko, pričnejo privarčevana sredstva dobivati pospešek. Ne rastejo le zaradi rednih mesečnih vplačil, temveč tudi (oziroma predvsem) zaradi letnega donosa, ki že presega redna mesečna vplačila. Do 20. leta bi vlagatelj tako privarčeval skoraj 66.000 EUR. Po tridesetih letih bi imel že 152.000 EUR. Po 40 letih pa kar 320.000 EUR. Vidimo, da privarčevana sredstva eksplodirajo, čeprav smo v 40-letnem obdobju dali na stran 'le' 60.000 EUR.
 

Varčevanje nagrajuje dolgoprogaše

Varčevanje je tek na dolge proge. Po počasnem začetku, ko marsikdo zaradi počasne rasti sredstev odneha, je treba vztrajati in končni rezultat bo marsikoga pozitivno presenetil. Pomembno je, da vlagatelji ob kakšnem slabem letu na borznih trgih ne prekinejo z rednim varčevanjem. Delniški trgi si vedno opomorejo, kar smo videli tudi po veliki finančni krizi v letih 2008 do 2009. Še bolje je, če lahko pričnemo varčevati čimprej, saj, kot smo videli, obrestno obrestni račun dela čudeže.

  

 

Kako začeti?

Najbolj enostaven način za postopno mesečno varčevanje je odprtje direktne obremenitve (trajnika) na izbrani sklad.
KBM Infond nagrajuje vsa vplačila na račun skladov iz mesečnih trajnikov (direktnih obremenitev) v znesku od 25 do 1.000 evrov, saj ob vsakem vplačilu obračuna 50 % nižje vstopne stroške od običajnih za tak znesek.
 

5 RAZLOGOV ZA Infond varčevalni načrt:

  • Enostavno – odprete mesečno obremenitev in do preklica boste vsak mesec vplačali izbrani znesek.
  • Stroškovno ugodno – pri vsakem vplačilu se obračuna samo polovica siceršnjih vstopnih stroškov.
  • Varčevalni načrt nima časovne omejitve, kadarkoli lahko direktno obremenitev ukinete.
  • Prilagodljivost – lahko spreminjate znesek direktne obremenitve, zahtevate, da se za posamezni mesec ne izvede, in prenesete direktno obremenitev na drugi podsklad.
  • Stalna dosegljivost sredstev – sredstva niso vezana in vlagatelj lahko kadarkoli poda zahtevo za izplačilo dela ali vsega privarčevanega, pri čemer se mu ugodnosti iz varčevalnega načrta, dokler ne ukine direktne obremenitve, ne prekinejo.

Kateri sklad izbrati?

Kot zmeraj, je izbor primernega sklada odvisen od finančnih ciljev in osebne nagnjenosti k tveganju vlagatelja. Običajno pa se za varčevalne načrte uporablja čimbolj razpršene sklade - globalne mešane ali globalne delniške sklade, ki omogočajo veliko razpršitev naložb brez geografskih in panožnih omejitev.
Izračun, predstavljen v članku, bi bil dosegljiv z mesečnim nalaganjem v na primer Infond Beta, delniški podsklad razvitih trgov, ali v Infond Dynamic, delniški podsklad.



Za vse dodatne informacije smo dosegljivi na brezplačni številki 080 22 42 vsak delovni dan med 8. in 16. uro. 
Želite individualno predstavitev Infondovih skladov kjerkoli v Sloveniji?
Ali imate le enostavno vprašanje za nas?
 

Sklade lahko tudi primerjate med seboj - izberite do tri:

Označite sklade, ki jih želite primerjati NAZIV TIP SKLADA NALOŽBENA USMERITEV OCENA TVEGANJA / DONOSA
Infond 2040
TIP SKLADA
Sklad ciljnega datuma
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Alfa
TIP SKLADA
Mešani sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Balkan
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - trgi v razvoju
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Beta
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Bond - Euro
TIP SKLADA
Obvezniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond BRIC
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - trgi v razvoju
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Consumer
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Defensive
TIP SKLADA
Mešani sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond Dividend
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Družbeno odgovorni
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Dynamic
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Energy
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Europe
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Financials
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Frontier
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - trgi v razvoju
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Global Flex
TIP SKLADA
Mešani sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Life
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Visoka (6 - 7)
Infond Money – Euro
TIP SKLADA
Denarni sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Nizka (1 - 3)
Infond Select
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Smart Quality
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Strategija - globalni
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond Technology
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Sektorski
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
Infond USA
TIP SKLADA
Delniški sklad
NALOŽBENA USMERITEV
Regijski - razviti trgi
OCENA TVEGANJA / DONOSA
Srednja (4 - 5)
PRIMERJAJ IZBRANE SKLADE
Izberite dva ali največ tri sklade za primerjavo.
 
Izpostavljeni skladi
Infond 2040, podsklad ciljnega datuma
Infond Alfa, mešani podsklad
Infond Beta, delniški podsklad razvitih trgov
Infond Energy, delniški podsklad
Infond Technology, delniški podsklad
Aktualno
Zanimiva delnica: Chevron
25.05.2018
Nizki stroški pridobivanja nafte so ključ do uspeha podjetja
Višje cene nafte blagodejno vplivajo na energetske delnice
18.05.2018
Omejena ponudba in rast potrošnje naftnih derivatov v času svetovne gospodarske rasti obetajo nadaljnjo rast.
Postopno varčevanje nagrajuje vztrajne
04.05.2018
Obrestno obrestni račun dela čudeže.
KBM Infond, družba za upravljanje, d.o.o. - Skupina Nove KBM
Vita Kraigherja 5, 2000 Maribor, tel. 02/229 2080, fax. 02/229 2796
Grafična in računalniška izvedba BuyITC d.o.o.